Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Прежде всего следует заметить, что идеального, универсального для всех способа вложений не существует. Целесообразность открывать счет в той или иной денежной единице обуславливается многими факторами. В конечном итоге ответ на вопрос, какой выгоднее вклад — в рублях или в валюте, достаточно прост: тот, который позволяет наилучшим образом решить конкретную задачу.

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Преимущества и недостатки рублевых вложений

Несмотря на то, что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно.

Основные плюсы рублевых банковских вложений:

  • повышенная процентная ставка;
  • соответствие национальной валюте;
  • разнообразие банковских продуктов;
  • обязательное страхование сбережений.

Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.

К недостаткам вложений относятся:

  • относительно высокий уровень инфляции;
  • нестабильный курс рубля;
  • ограничение по максимальному страховому возмещению.

Преимущество в более высоких процентах может нивелироваться за счет девальвации или инфляции. Тем самым разница вкладов в рублях и валюте по ставке становится не такой значимой.

Основным фактором, снижающим привлекательность счетов в российских денежных единицах, остается неустойчивость курса. Действующий лимит страхового возмещения 1,4 млн. руб.

неудобен тем, кто хочет разместить крупные суммы в одном банке.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Плюсы и минусы валютных вкладов

Многие россияне, для которых встает вопрос, открывать вклады в рублях или в валюте, делают выбор в пользу иностранных дензнаков. Этому есть несколько основных причин:

  • доверия к доллару и евро больше, чем к российскому рублю;
  • возможность заработка на курсе валют;
  • наличие разных типов валютных вкладов;
  • возможность открытия мультивалютных счетов.

Главным аргументом в пользу ведущих инвалют остается более стабильная и сильная позиция по сравнению с рублем. При этом на разнице курсов можно неплохо заработать. Открытие мультивалютных счетов повышает их надежность и делает менее зависимыми от курсовых колебаний. Как и при вкладах в рублях, на валюту распространяется страховка.

Среди недостатков валютных счетов стоит отметить:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • расходы на конвертацию инвалют в рубли;
  • возможность ограничений на инвалютные операции.

С точки зрения процентной ставки, более привлекательно выглядят вклады в рублях, чем в валюте, хотя с поправкой на инфляцию это преимущество может быть не столь явным. Также к негативным факторам относятся необходимость конвертации с неизбежными денежными потерями и непредсказуемость государственной финансовой политики.

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Рекомендации по открытию вкладов

Принимая решение о том, открывать вклады в рублях или валюте, имеет смысл прислушаться к советам квалифицированных финансовых аналитиков. Основные принципы грамотного размещения денежных средств следующие:

  • хранить деньги стоит прежде всего в той валюте, в которой их планируется тратить;
  • при выборе вкладов в рублях и валюте нужно руководствоваться не только процентной ставкой, но и учитывать прогнозируемый уровень инфляции;
  • при прочих равных условиях следует отдавать предпочтение более стабильной денежной единице;
  • по возможности имеет смысл сделать диверсификацию сбережений путем размещения вкладов в рублях и валюте в разных банках или посредством открытия мультивалютного счета.

В каких валютах лучше делать вклады в россии?

В ближайшей перспективе, по мнению специалистов, существенной девальвации на российском рынке не предвидится. Поэтому имеет смысл открывать краткосрочные вклады в рублях, а валюту оставить для других целей.

Для инвестиций на дальнюю перспективу по-прежнему хорошо подходит американский доллар. На «длинных дистанциях» он всегда растет по отношению к рублю. А вот стабильность евро по отношению к доллару довольно шаткая из-за политических процессов.

На этом фоне рекомендуется делать разные вклады в рублях и валюте в равных долях или в соотношении 50% рублевых к 25% в евро и долларах.

Вывод

Сказать однозначно, какая лучше денежная единица для сбережений, едва ли возможно по причине различных сопутствующих факторов.

Помимо рассмотренных достоинств и недостатков вкладов в рублях и валюте имеет большое значение и срок инвестирования. Если он более трех лет, выгода от вложений в долларах и евро существенно возрастает.

Для краткосрочных вложений рациональнее использовать рубль, открыв депозит с высокой ставкой и защитив сбережения от инфляции за счет процентов.

Дайджест по финансовой сфере.

Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками.

Поздравляем!

Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест. Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно

получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик!

Бывают разные ситуации, когда приходится ликвидировать бизнес. Этот процесс регламентирован законодательством и требует соблюдения определенных условий. Рассмотрим, как закрыть ООО в 2020 году и дадим пошаговую инструкцию по данной процедуре.

Подробнее

Вклады в иностранной валюте: преимущества валютных депозитов, почему выгодно открыть в Сбербанке

Вклады в иностранной валюте набирают все большую популярность в связи с быстрым обесцениванием российской национальной валюты. Главным образом, это относится к долларам и евро.

Положение на российском валютном рынке и на рынках стран СНГ не оставляет ничего другого, как переходить в срочном порядке на вклады в валюте во избежание крупных финансовых потерь, ибо не секрет, что рублевый вклад не покрывает и половины годовой инфляции.

В то время как вклад в долларах и евро даже под минимальный процент – значительно более выгодное и продуманное действие, чем вложение в валюту России под высокий процент.

Мультивалютный депозит

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Курс доллара может как повышаться по отношению к евро, так и идти на спад. Точно такая же ситуация возможна и с другими валютами, например, с китайским юанем.

Совет финансиста: при планировании поездки за границу наиболее приемлемый вариант – это накопление в валюте той страны, в которую намечается поездка.

Вклад в двух, а иногда даже в трех денежных единицах одновременно, это, бесспорно, наиболее приемлемый вариант, который выбирают практичные и опытные вкладчики.

Перспективы роста рубля

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Связано это с тем, что худшие времена, по словам аналитиков, для российской валюты уже позади, но вряд ли можно утверждать, что рубль сможет укрепиться настолько, что он снова станет востребованной валютой.

Возьмите на заметку: всем вкладчикам следует определять срок и цель накопления. Также необходимо осознавать, в какой денежной единице намечается расходование накопленных средств.

Но высока вероятность того, что и новой девальвации денежной единицы России уже не произойдет. Нет для этого никаких экономических и политических предпосылок, если верить российским финансистам и макроэкономистам.

А, значит, в краткосрочной перспективе лучше хранить деньги в рублях. Это может быть достаточно выгодно.

В России почти каждый банк готов предложить своим физическим лицам очень интересные и заманчивые предложения по сбережению и приумножению их денежных средств. Рассмотрим такие возможности на примере наиболее крупного и известного банка — Сбербанка России.

Преимущества Сбербанка

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Выгоды Сбербанка в том, что он никогда не обманывает своих клиентов и предлагает вкладчикам не менее 3% годовых по депозитам в иностранной валюте, а также до 2,5% для вкладов в двух-трех валютах.

Временной отрезок, на который может быть открыт депозит, составляет не менее трех месяцев и не более трех лет. Размер ставки процента зависит от объема финансовой наличности, которая вносится на свой накопительный счет, а также от временного периода, на который предусмотрено открытие вклада.

Полезно знать: вклады только в валюте наиболее желательны на период более одного года.

Сумма процентов по депозиту вычисляется каждый месяц посредством наложения одних процентов на другие. Некоторые виды вкладов пополняемы. В любой момент носитель вклада может пополнить свой счет на условиях, которые предусмотрены при первом открытии депозита.

Минимальная сумма, которую необходимо внести на депозит не превышает 100 евро или 100 долларов. В настоящее время Сбербанк это самый мощный и уважаемый банк России. Занимает высокие позиции по показателям и по сохранности размещения в нем вкладов.

Преимущества Сбербанка перед другими банками следующие:

  1. Предоставляется возможность частичного пополнения и снятия со счета.
  2. Имеется возможность открыть счет в российской валюте на более выгодных условиях, чем в евро, долларах и фунтах стерлингов.
  3. Процентные ставки по депозитам находятся в прямой зависимости от суммы заключаемого договора и периода его действия.
  4. Неграждане РФ и лица без гражданства также имеют все права по заключению финансовых договоров по вкладам в любых валютах наряду с гражданами РФ.
  5. Отделения и банкоматы данного банка имеются во всех населенных пунктах Российской Федерации, в том числе в маленьких районных центрах регионов Сибири и Дальнего Востока.
Читайте также:  Дом и участок. Эксклюзивные козырьки и навесы для частного дома

Таким образом, наиболее выгодный и приемлемый вариант вложения денежных средств сегодня – это держание вкладов в банке в двух или трех валютах одновременно. Это надежная гарантия от любых непредвиденных жизненных ситуаций.

Стоит ли держать вклады в валюте, смотрите ответы эксперта в следующем видео:

Насколько выгодны мультивалютные вклады и на каких условиях они производятся

Помимо классических срочных вкладов некоторые отечественные банки предлагают своим клиентам конверсионные депозиты, позволяющие хранить средства одновременно в нескольких валютах. В рамках конверсионного или мультивалютного вклада банк открывает клиенту сразу 2-3 счёта с возможностью свободного «перераспределения» средств между ними.

Мультивалютные вклады в банках: предназначение и особенности

Умело управляющий конверсионным депозитом вкладчик может не только диверсифицировать свои сбережения, но и заработать на курсовой разнице (в периоды, когда наблюдаются существенные колебания валют). За перевод средств между счетами в большинстве случае плата не взимается, но потери из-за невыгодного курса обмена могут свести прибыль к нулю в случае незначительного  падения / роста валют.

Как правило, мультивалютные вклады в банках открываются в рублях, долларах и евро, изредка встречаются также конверсионные депозиты в швейцарских франках, китайских юанях и фунтах стерлингов. Чаще всего, в пределах одного депозита открывается три счёта, в исключительных случаях от четырёх до шести (например, в ББР банке и Связь-банке).

Для оформления конверсионного вклада на каждом из его счетов должна находится сумма, равная или превышающая минимальную сумму, предусмотренную финучреждением: 1-75 тыс. рублей и 50-1000 долл./евро. Операции по переводу денег с одного счёта на другой проводятся в рамках установленного банком неснижаемого остатка (1-100 у.е.).

Срок конверсионного депозита, чаще всего, равен одному году, реже – 3, 6, 18 или 24 мес. Максимальные ставки по мультивалютным вкладам немного ниже, чем по классическим депозитам, но не столь существенно, чтобы это отпугивало клиентов.

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Подробнее

Естественно, все мультивалютные вклады в банках относятся к категории пополняемых. Доход по конверсионным депозитам клиент обычно получает в конце срока, но встречаются и вклады с ежемесячной капитализацией / выплатой процентов.

Достоинства и недостатки мультивалютных депозитов

Главным достоинством такого вклада является возможность быстрой конвертации сбережений в желаемую валюту в случае предполагаемого колебания курса.

Кроме того, не стоит забывать и про возможность быстро открыть сразу несколько сберегательных счетов.

Естественно, диверсифицировать сбережения можно и путём оформления самостоятельных вкладов в разной валюте, но при этом придётся потратить время на подписание сразу нескольких договоров.

Недостатком конверсионных депозитов считаются чуть более низкие ставки, чем по классическим вкладам, и невыгодный курс обмена. Кроме того, ассортимент мультивалютных вкладов в банках РФ довольно ограничен – на рынке их представлено всего около полусотни.

В целом, конверсионные депозиты рассчитаны только на определённую категорию вкладчиков – активных инвесторов, пристально следящих за происходящим на валютном рынке и имеющим возможность соответствующим образом реагировать на его колебания.

Мультивалютные вклады в банках, что это такое, насколько выгодно?

Плавающая динамика курса валют заставляет вновь и вновь задумываться о своих сбережениях. Кто-то преследует цель сохранить накопленные средства, а кто-то еще и пытается заработать на скачках курса.

Один всемирный кризис сменяется другим, а эксперты пугают очередными финансовыми катаклизмами. Как лучше поступить со своими сбережениями?

Один вклад – несколько валют

Все больше россиян решают открыть депозит, но в какой валюте? Прогнозировать динамику валютного рынка непрофессионалу почти невозможно.

Например, после долгого роста рубль упал по сравнению с долларом на 14 %, с евро – на 5%. Те, кто сумел вовремя обменять деньги, теперь подсчитывают прибыль. Как обезопасить себя от колебаний курса рубля? Хорошим решением может стать мультивалютный вклад.

Мультивалютный депозит – возможность хранить деньги в банке на одном счете в разных валютах с начислением процентов и изменять валюту сбережений без дополнительных комиссий с сохранением начисленных процентов.

При мультивалютном вкладе можно размещать сбережения в нескольких валютах и конвертировать их при желании.

Такой депозит позволяет зарабатывать деньги на конвертации валют (наподобие стратегии Carry trade) без необходимости обналичивать деньги или искать обменники, которые еще продают валюту (как правило, в момент резких скачков наличные в кассах куда-то исчезают).

И как при любом депозите, мультивалютный вклад принесет проценты по истечении срока договора. При видимых преимуществах таких вкладов в кризисное и посткризисное время они недооценены населением.

Согласно статистике, более 17 % россиян предпочитают открывать традиционные депозиты в рублях, долларах (основная мировая валюта) или евро. А количество сторонников мультивалютных вкладов в среднем не превышает 1,5% по отношению к общему объему вкладов в российских банках.

Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

Особенности договора

Как и при обычном депозите банком устанавливается минимальная сумма и процентная ставка по каждой валюте. Мультивалютный депозит позволяет получать прибыль не только за счет процентов, но и за счет курсовой разницы, на которой можно заработать при переводе денежных средств между счетами вклада в разных валютах.

Чтобы зарабатывать на изменении курса, необходимо изучать поведение валютного рынка, вести мониторинг, что требует и времени, и базовых знаний.

Мультивалютный депозит позволяет диверсифицировать вложенные средства, т.е. распределить их между несколькими валютами. Обычно банки предлагают рубль, доллар и евро, но некоторые расширяют линейку до 6 валют, добавляя:

  • английские фунты-стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • японскую иену.

Для тех, кто интересуется валютным рынком и следит за курсом не только стандартной для России валюты, такие возможности позволяют получать дополнительную прибыль.

К примеру, за последние полгода швейцарский франк подорожал на 16% по отношению к доллару. Количество конвертаций банками, как правило, не ограничивается. На счете вкладчика при конвертации денег должен оставаться неснижаемый остаток средств, размер которого и вид валюты указывается в договоре заранее.

Услуга Интернет-банкинга значительно облегчает и ускоряет управление средствами на мультивалютном депозите, позволяя совершать операции в любое время суток.

Вопреки распространенному мнению о том, что процентная ставка по мультивалютному депозиту очень низкая, она может достигать уровня обычных депозитов. Для сравнения рекомендуем использовать сервис поиска на популярном ресурсе «banki.ru».

Минимальная сумма вклада при открытии мультивалютного депозита зависит от условий данного банка и колеблется от 10 000 до 50 000 рублей.

В некоторых случаях сумма депозита может влиять на процентную ставку, а иногда ставка определяется в индивидуальном порядке.

Мультивалютный вклад имеет неоспоримые преимущества по сравнению с традиционными депозитами. Однако, этими плюсами нужно научиться пользоваться.

Если Ваши сбережения достигли минимальной суммы депозита, и вы постоянно в курсе изменений и тенденций на валютном рынке, то почему бы не попробовать. Тем более, вклад остается вкладом, и по условию договора будут начислены проценты.

  • А тем, кому интересен более высокий уровень дохода можно рассмотреть приобретение практически безрисковых облигаций федерального займа с помощью брокера «Открытие»«Открытие».
  • Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, что такое мультивалютный вклад:

Мультивалютный вклад

23.11.2014 7 390 0 Время на чтение: 7 мин. Рейтинг: Заработок на валюте. Мультивалютные вклады: а так ли это выгодно?

В этой публикации я хочу рассказать, что такое мультивалютный вклад в банке, в чем заключаются его основные преимущества и недостатки.

Как я уже не раз говорил, банковские вклады — это один из самых простых, понятных и доступных каждому способов вложения денег, который отлично подходит для того, чтобы создавать сбережения, получать небольшой пассивный доход, иногда (к сожалению — не всегда) даже перекрывающий уровень инфляции. В любом случае почти всегда хранить деньги на банковском депозите лучше, чем хранить их дома.

Однако в последнее время вклады в банках очень сильно подвергают их владельца валютным рискам. Сейчас периодически происходит достаточно сильная девальвация рубля, гривны и других национальных валют, ввиду чего вкладчики с депозитами в этих валютах могут нести существенные потери в реальной стоимости своих денег.

Ну, например, с начала нынешнего года девальвация рубля составила более 40%. Это означает, что вкладчик, разместивший в начале года рублевый депозит, допустим, под 10% годовых, уже потерял около 30% реальной ценности своих сбережений.

Многие сейчас сидят и кусают локти, понимая, что могли бы просто купить доллары и заработать в 4 раза больше, чем на депозите, другие в панике осуществляют досрочное расторжение вклада и покупают валюту, когда ее курс уже существенно вырос.

Но так или иначе все что-то теряют, причем, как правило, теряют немало.

Читайте также:  Самодельный станок для заточки дисковых пил: типы и устройство

Чтобы получить возможность избежать таких потерь можно использовать специальный вид банковского депозита — мультивалютный вклад. Рассмотрим, что он из себя представляет.

Мультивалютный депозит — это вклад, на котором разрешена конвертация валюты вклада в другую валюту на протяжении срока его действия,  без досрочного расторжения и штрафных санкций.

Другими словами, в нашем примере вкладчик мог бы, допустим, в июне-июле, видя существенные предпосылки для падения рубля, переконвертировать свой вклад в доллары, не расторгая его, не теряя начисленные ранее проценты и не теряя реальной стоимости денег в результате девальвации. И был бы спокоен.

Открыть мультивалютный вклад сейчас можно во многих банках, но не во всех, а только в тех, где есть такие программы. Вкладчику открывается 2 или 3 депозитных счета (в нацвалюте, долларах и евро), по каждому из них устанавливается своя процентная ставка. В договоре прописываются условия конвертации вклада:

  • В какой период можно осуществлять конвертацию (всегда, не позднее, чем… или не ранее, чем…);
  • По какому курсу осуществляется конвертация (по курсу Центрального банка или по коммерческому курсу);
  • Размер комиссии, которую вкладчик платит за конвертацию;
  • Возможность частичной конвертации вклада и т.д.

Преимущества мультивалютного вклада, я думаю, понятны, а теперь давайте рассмотрим его ключевые недостатки.

  1. Как правило, за каждую конвертацию депозита взимается комиссия, которая может составлять 1-2% от суммы конвертируемых средств, а это довольно много, особенно, если проводить эту операцию несколько раз.
  2. Процентные ставки по мультивалютным вкладам всегда ниже, чем по классическим видам депозитов. Таким образом, открыв несколько обычных вкладов в разных валютах, вкладчик заработал бы больше, чем имея один мультивалютный депозит.
  3. Мультивалютный вклад с возможностью многоразовой конвертации средств для многих становится соблазном зарабатывать на валютных спекуляциях: они стараются прогнозировать валютный курс, конвертируют, например, рубли в доллар, когда доллар растет, и обратно, когда курс рубля стабилизируется. В результате они каждый раз платят банку большие комиссионные, а их прогнозы не всегда сбываются. В результате часто получаются, что по окончанию срока вклада они снимают даже меньше денег, чем вкладывали.

Подведем итоги. Мультивалютный вклад является неплохим способом защиты сбережений от валютных рисков, но использовать его в каких-либо других целях уже не так выгодно, а иногда — и опасно. Следует понимать, что для банка мультивалютный депозит — это возможность пользоваться вашими деньгами за меньшую плату, да еще и зарабатывать на конвертации.

Теперь вы знаете, что такое мультивалютный вклад, и можете сделать вывод о том, интересен ли вам этот инструмент или нет. Если вы решите оформить этот банковский продукт, помните, что пользоваться им следует очень осторожно, не злоупотребляя услугой конвертации, а проводя ее лишь в случае объективной необходимости. Иначе мультивалютный депозит принесет вам не пользу, а вред.

Теоретически так можно дополнительно заработать на курсах валют, но это сложно

Мечтаю прочитать в вашем журнале подробный разбор мультивалютных вкладов.

Например, включены ли они в систему страхования вкладов? В какой валюте вернут деньги, если банк закроется? Если в рублях, то как будут пересчитывать? Как смириться с низкими процентами по валютной части вклада?

Ну и в целом стоит ли вообще в такое ввязываться, если хранить на вкладе, например, неприкосновенный запас?

Татьяна

Главное отличие от обычных депозитов в том, что мультивалютный вклад состоит из нескольких счетов, каждый в своей валюте. В России это обычно рубль, доллар и евро.

Иногда встречаются и менее распространенные валюты. Например, Тинькофф-банк в качестве четвертой валюты предлагает фунт стерлингов. Другие банки раньше предлагали вклады из фунтов стерлингов, швейцарских франков и японских йен.

Ставки по валютам различаются: у рубля самая высокая, у доллара и евро меньше. При этом у мультивалютного вклада есть общие для всех его частей условия выплаты процентов, дата окончания и другие параметры.

В рамках мультивалютного вклада можно переводить средства из одной валюты в другую. Часто это можно сделать с помощью интернет-банка.

Теоретически так можно заработать на изменениях курсов валют. На практике угадать движение курсов сложно. Кроме того, у банков часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а конвертация будет происходить по курсу банка, который отличается от курса ЦБ. Это снижает шансы выгодно перевложиться в другую валюту.

Если банк потеряет лицензию, АСВ через некоторое время выплатит компенсацию в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Если курс валют после наступления страхового случая изменится в невыгодную сторону, можно потерять некоторую сумму. Но возможна и обратная ситуация.

Зависит от ваших предпочтений. С одной стороны, по обычным вкладам ставки почти всегда выше. Почти, так как есть исключения: например, у Тинькофф-банка ставки мультивалютных и обычных вкладов одинаковые.

С другой стороны, с помощью таких вкладов удобно переводить деньги из одной валюты в другую. Проценты при этом не теряются, вклад закрывать не надо. Вопрос в том, нужно ли это вам и готовы ли вы постоянно следить за курсом валют и экономическими новостями.

Выбирайте те вклады, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей по срокам, доходности и другим параметрам.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Игра на курсах: стоит ли открывать мультивалютный вклад

Мультивалютные вклады теоретически позволяют защитить сбережения от колебаний курсов валют. Стоит ли открывать такие депозиты?

Когда экономика нестабильна, лучший способ защитить сбережения — разложить их по разным валютам, советуют финансовые консультанты. Это позволяют сделать мультивалютные вклады, объединяющие в себе счета в различных валютах.

Их доли в корзине формируются по желанию клиентов, например по трети в рублях, долларах и евро.

По словам руководителя департамента карточного, депозитного и комиссионного бизнеса банка «Уралсиб» Игоря Чучкина, интерес к этим продуктам растет в период нестабильности на валютном рынке.

РБК Quote проанализировал мультивалютные вклады в крупнейших розничных банках. Какие условия предлагают они и на что стоит обратить внимание?

Ставки

Стандартная комбинация валют в крупных российских банках — рубль, доллар и евро. Из 15 крупнейших банков по объему срочных вкладов мультивалютные вклады есть только у девяти.

Некоторые кредитные организации предлагают экзотические варианты. Так, Связь-банк в рамках мультивалютного вклада размещает средства клиента в китайских юанях, швейцарских франках и фунтах стерлингов.

Средства в юанях можно держать также в Автовазбанке.

Самыми высокими оказались процентные ставки по рублевой части мультивалютного депозита у банка «Открытие». При внесении на счет суммы более 100 тыс. руб. клиент может рассчитывать на прибыль в размере 10,1% годовых. Чуть меньшую ставку по рублям можно получить в банке «Уралсиб» (9,6%) и Бинбанке (9,2%).

Однако валютные ставки на этих вкладах — в долларах и евро — относительно низкие. Самые высокие ставки по валютным счетам у банка «Открытие» (2,75% годовых в долларах) и Бинбанка (2,45% годовых в евро). «Уралсиб» по условиям своего мультивалютного вклада предлагает всего по 1,3% годовых по обеим валютам.

Эти ставки ниже самых выгодных предложений по валютным вкладам в июле среди крупнейших банков. Тогда Бинбанк и Московский кредитный банк предлагали 4,5% и 4% для вкладов в долларах и евро.

Неснижаемый остаток

У всех банков есть неснижаемый остаток по каждому из трех счетов, входящих в мультивалютный вклад. Например, у Сбербанка нижняя планка — €5, $5 и 5 руб. То есть, если вы положите на счет €100, $100 и 10 тыс. руб., сможете переводить между своими счетами 9995 руб., $95 и €95. Но ставка в таком депозите по всем валютам — 0,01% годовых.

Если в желании получить более высокую ставку (см. таблицу) вы согласитесь поднять планку неснижаемого остатка выше — €500, $500 и 15 тыс. руб., обратите внимание, что суммы на счетах должны быть существенно больше. Иначе вы просто не сможете активно использовать возможности мультивалютного вклада — продавать и покупать валюту.

При открытии такого депозита также стоит обратить внимание на возможность частичного снятия и пополнения. Пополнять его обычно дают все банки, а вот снимать — нет. Например, Сбербанк запрещает частичное изъятие вклада, а Промсвязьбанк предусмотрел эту возможность вплоть до неснижаемого остатка.

Валютные операции

Количество операций между счетами мультивалютных вкладов ничем не ограничено. Но использовать такой вклад для торговли валютой с целью заработать не стоит.

Эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова говорит, что операции будут проводиться по курсу банка и он может быть совсем не выгодным. Например, в понедельник, 10 августа, курсы покупки и продажи доллара США в Промсвязьбанке составляли 60,64 руб.

и 65,64 руб. В Райффайзенбанке разница составляла 5,15 руб., в Сбербанке — 6 руб., в Бинбанке — 4 руб.

Некоторые банки позволяют проводить операции по мультивалютным вкладам в интернет-банке, а некоторые — нет. Это стоит уточнить при открытии счета, как и то, сообщает ли банк курс при проведении операции в интернете.

Читайте также:  Лазерная резка фанеры: технология и цены

«Финальный курс показывается при подтверждении операции», — говорит руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Тарасенко.

«У нас конвертация производится моментально, поэтому курс определяется на момент запроса», — объясняет начальник управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина.

Плюсы и минусы

В теории мультивалютный депозит выглядит идеальным выбором вложения средств, когда курсы валют за неделю могут меняться на несколько процентов. Но на практике спрос на этот продукт в российских банках падает.

Чучкин из «Уралсиба» говорит, что, несмотря на периодический всплеск интереса к таким продуктам, в последние шесть месяцев их количество стабильно падает. В конце июня 2015 года МДМ Банк убрал мультивалютные вклады из своей линейки.

Причина — низкая популярность этого продукта среди клиентов, рассказал заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин.

Дело в том, что у мультивалютных вкладов нет никаких уникальных особенностей.

Все услуги, которые «упакованы» в этот продукт, — счета в разных валютах, частичное пополнение вкладов, возможность менять валюту по невыгодным курсам банков — можно и так получить в банках.

А дополнительные ограничения отдельных банков, например Райффайзенбанка, который заставляет держать на мультивалютном вкладе не менее 50% в рублях, напротив, заставляют вкладчиков искать другие варианты размещения средств.

«Мультивалютные вклады — это абсолютно маркетинговая вещь. Поэтому в портфелях банков их так мало», — говорит вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян. У ВТБ24 такого вклада нет.

Сулейманова, финансовый советник Института финансового планирования, не советует открывать такие вклады сегодня: «У меня был опыт использования мультивалютного счета.

Но все превратилось в то, что из трех валют я использовала две, да и то пассивно».

Стратегии формирования валютной корзины из-за падения рубля стали куда проще. «Лучшее вложение — это депозит в американской валюте. После повышения ставки ФРС, которого мы ожидаем в сентябре, и без того уверенный рост курса доллара продолжится», — говорил на прошлой неделе старший стратег Sberbank CIB Владимир Пантюшин.

Антон БАЕВ

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Мультивалютный вклад (депозит): что это такое, условия и проценты

Деньги должны работать. Эта аксиома не требует доказательства. Накопленные сбережения нужно инвестировать. Главный вопрос – куда? Акции – дело рискованное, золото – принесет доход только через много лет. Оптимальный вариант – открыть в надежном банке мультивалютный вклад. Что это такое и какие банки открывают такую возможность – читайте в обзоре Brobank.

Что такое мультивалютный вклад?

Мультивалютный вклад – разновидность депозита, на счету которого, можно одновременно размещать средства в разных валютах. Самое распространенное сочетание – рубли, евро, доллары. Этот продукт востребован при резких колебаниях курса национальной валюты по отношению к иностранной.

Такой продукт позволяет защитить свои сбережения от инфляции. Вкладчик в любое время обменивает деньги в пределах своих счетов. Конвертация осуществляется в интернет-банкинге или в отделении банка.

По мультивалютным вкладам установлены невысокие ставки. Но зато клиент получает свободное управлением над денежными средствами. По каждой из валют действует своя процентная ставка. Самый большой доход приносит рублевый счет, а по вкладам в иностранной валюте процент минимальный. Клиент самостоятельно управляет всеми счетами с учетом обстановки на валютном рынке.

Депозитный вклад с конвертацией от Тинькофф банка

Это финансовое учреждение полностью отказалось от стационарных офисов. Обслуживание клиентов осуществляется дистанционно. «Смарт вклад» открывается на следующих условиях:

  • срок размещения от 3 до 24 месяцев;
  • минимальная сумма вклада 50 000 рублей или 1 000 долларов/евро/фунтов;
  • ставка по рублевому счету 5-6% годовых;
  • ставка по долларовому счету 0,5-1,5%;
  • ставка по счету в евро 0,01%;
  • вклад можно пополнять на любые суммы;
  • ежемесячная капитализация процентов или выплата дохода на карту;
  • расходные операции предусмотрены через 60 дней с момента открытия;
  • досрочно закрыть вклад можно в любой момент, но начисленные проценты будут утеряны.

Клиент самостоятельно открывает счет в онлайн-банкинге. Пополнить его можно в банкоматах Тинькофф и его партнеров, перевести деньги со счетов в других учреждениях. Вкладчику бесплатно открывается дебетовая карта. С ее помощью управлять счетом намного проще. За пополнение карты комиссия не взимается, а перевод на нее поступает мгновенно.

Условия вклада максимально комфортные. Клиент самостоятельно закрывает его в онлайн-банкинге и сразу же на карту получает 100 000 рублей со счета. Оставшаяся сумма стает доступной на следующий день. За снятие денег с карты комиссия не взимается. Бесплатно проводятся и конверсионные операции по счетам.

Преимущества депозита от Тинькофф:

  • высокая процентная ставка;
  • свободное управление;
  • предусмотрены расходные операции;
  • разрешены дополнительные взносы.

Вклад застрахован по государственной программе, клиент самостоятельно решает куда выплачивать проценты – на вклад или на карту.

Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

Теория гласит, что сбережения нужно хранить в разных валютах. Но практика показывает совсем противоположную картину. Изучив отзывы россиян о мультивалютном вкладе, можно сделать вывод, что продукт совсем не пользуется спросом.

Еще несколько лет назад, когда валютный рынок лихорадило, этот депозит можно было разместить в Сбербанке, ФК «Открытие», Альфа-Банке, УРАЛСИБе, Райффайзенбанке. Сейчас из крупных банков мультивалютный вклад предлагает только Тинькофф.

Отсутствие спроса на вклад можно объяснить следующими факторами:

  1. Стабильность на валютном рынке.
  2. Невысокая доходность. По обычному рублевому депозиту ставка достигает 7,3% годовых, а Тинькофф по мультивалютному дает только 5-6%.
  3. Основные покупки совершаются в национальной валюте, поэтому и накопления нужны в рублях.
  4. Низкая финансовая грамотность населения. Рядовые граждане вряд ли будут следить за колебаниями курса иностранной валюты и конвертировать деньги в интернет-банкинге.

Вкладчики привыкли работать совсем по другой схеме. Открыл депозит на определенный срок и получаешь проценты. Если повезет, то инфляция не «съест» их, а если нет, то что уж поделаешь.

Главное преимущество мультивалютного вклада – это защита сбережений от девальвации. Клиент без потери процентов выполняет конвертацию. При значительных колебаниях курса нужно пользоваться только этой программой. Все действия должны быть обдуманными и взвешенными. Паника в данной ситуации не лучший советник.

И самый главный совет вкладчикам – сумма денег на счету вместе с начисленными процентами в одном учреждении не должна превышать 1 400 000 рублей. Именно такую компенсацию из Фонда гарантирования получит клиент в случае отзыва лицензии или банкротства финансовой организации.

Доверяйте свои накопления только надежным и стабильным банкам, которые входят в ТОП-20. Мелкие региональные банки могут предлагать более высокие проценты, но сможете ли вы их получить вовремя. Это еще под вопросом.

Вопросы и ответы о мультивалютных вкладах

Что значит мультивалютный вклад?

Это вклад на счету которого, можно одновременно размещать средства в разных валютах. Самое распространенное сочетание – рубли, евро, доллары. Этот продукт востребован при резких колебаниях курса национальной валюты по отношению к иностранной.

Как открыть мультивалютный вклад?>

Также, как и любой другой – в отделении банка или через онлайн-сервисы. Проблемы в том, что из крупных банков подобный продукт сейчас готов предложить только Тинькофф.

В каких банках можно открыть мультивалютные вклады?

Из крупных российских банков возможность открыть мультивалютный вклад осталась только в Тинькофф Банке.

Во всех остальных мультивалютные вклады существовали ранее, но теперь их убрали из линейки продуктов в связи с крайне низкой популярностью.

Также мультивалютные вклады, возможно, остались в некоторых мелких региональных банках. Но решив размещать свои средства в них – убедитесь, что вклады в таком банке застрахованы в АСВ.

На каких условиях Тинькофф открывает мультивалютный вклад?

«Смарт вклад» открывается на срок от 3 до 24 месяцев со ставкой по рублевому счету 5-6% годовых, по долларовому счету 0,5-1,5% и по счету в евро 0,01%.

Минимальная сумма вклада 50 000 рублей или 1 000 долларов/евро/фунтов, пополнять его можно на любые суммы. Сумма на счете ежемесячно капитализируется, также начисленные проценты можно переводить на карту.

Вклад в Тинькофф можно открыть только дистанционно, через личный кабинет – для этого понадобится дебетовая или кредитная карта банка.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *