Экономим бюджет. Пункт обмена валюты или банк?

Покупая доллары за рубли или продавая евро, мы каждый раз платим несколько дополнительных процентов сверху обменному пункту. Для выгодного обмена валюты, покупкой или продажей долларов или евро есть несколько вариантов. Мы рассмотрим только официальные и надежные способы. Когда можно произвести покупку или продажу валюты в любое время, без рисков и с минимальными потерями.

В зависимости от варианта обмена, можно существенно сэкономить. И купить доллары практически по официальному курсу, без грабительских наценок банковских обменников. Выгодность обмена может составлять несколько процентов от суммы.

Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.

Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).

Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.

Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.

Размер маржи зависит от конкретного банка и его аппетитов. Это может быть +0,5%, + 0,8% или +2-3%.

Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).

Текущий курс доллара — 62,34 рубля (на момент написания статьи).

Банк Курс в банках Наценка банка
Покупка Продажа Покупка Продажа
Сбербанк 61,29 64,41 1,05 (+1,7%) 2,07 (+3,3%)
ВТБ 60,55 64,05 1,79 (2,9%) 1,71 (2,7%)
Открытие 60,98 63,70 1,36 (2,1%) 1,36 (2,1%)
Альфа-банк 60,97 63,72 1,37 (2,2%) -1,38 (2,2%)

Получаем, при обмене крупный банк зарабатывает в среднем 2-3%.

Более мелким банкам, чтобы конкурировать, приходится снижать собственный обменный курс (1-2% и ниже).

Сбербанк по тарифам наверное вне конкуренции. Они выше всех.

Размер обменного курса может отклоняться в большую сторону в разные периоды времени от официального, даже в пределах одного банка.

  • На выходные, праздничные дни и нерабочее (вечернее, ночное) время — курс всегда выше. Менее выгодные для клиентов. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти. Банальное резкое изменение ЦБ официального курса. Поэтому выгоднее всегда брать валюту в рабочие дни.
  • Во время резкого или продолжительного изменения курса (роста или падения), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии реально могут увеличиваться в разы. Такое уже было, когда рубль взлетал с 30 до 70-80 рублей. Банковский интерес за обмен достигал +5-10% от официального курса.

Экономим бюджет. Пункт обмена валюты или банк?

Покупка через банки или обменники

Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.

Перед визитом в выбранный банк, лучше заранее позвонить в отделение: уточнить реальный курс и возможность обмена.

Бывают ситуации, когда мониторинг показывает один курс. А реально в банке установлен другой (задержка обновления информации). Можно перейти на официальный сайт банка для проверки курсов или просто позвонить.

В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.

  • Где смотреть курсы валют?
  • Есть несколько сервисов мониторинга обменных курсов:
  • Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.
  • Экономим бюджет. Пункт обмена валюты или банк?

Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»

Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.

  1. Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
  2. Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит? Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?

Обмен в вашем банке

Сравнивая курсы валют, обязательно проверьте предложения от вашего родного банка. Не на официальном сайте, а в личном кабинете.

Для своих клиентов, практически все банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. По сравнению для людей с улицы.

И может получиться, что разница с самыми лучшими курсами в других банках по данным мониторинга не сильно будет отличатся от курса, установленным для вас в личном кабинете.

Курс обмена в личном кабинете на примере покупки долларов.

Банк Курс на официальном сайте В личном кабинете
Сбербанк 64,41 63,94
ВТБ 64,05 63,80
Открытие 63,70 63,30
Альфа-Банк 63,72 63,30

Получается, курс для клиентов становится выгоднее на 40-50 копеек. Чуть больше полпроцента — 0,6-08%.

И сравнивать нужно именно с этим.

Золотая корона

ВАЖНО! С 09.03.2020 сервис «Обмен валюты — Золотая Корона» прекратил работу в мобильном приложении и на сайте koronapay.com/exchange/

Через систему денежных переводов «Золотая корона» можно производить обмен валют: доллар и евро. Правда доступна только покупка.

Курс обмена выгодней, чем у большинства банков. Наблюдал и сравнивал в течение недели. Изредко только у одного-двух банков курс покупки был лучше. В пределах нескольких копеек. По сравнению с Золотой короной. Остальные проигрывают по конвертации.

Экономим бюджет. Пункт обмена валюты или банк?

Покупка валюты напоминает интернет-магазин. Вводите необходимую сумму, оплачивает банковской картой. Получить доллары или евро можно в любом банке-партнере вашего города. В течение аж 3-х лет с момента покупки. Список партнеров есть на сайте.

Недостаток обмена через Золотую Корону только один. Сумма покупки должна быть кратна ста (долларов или евро). Соответственно минимальная сумма сделки тоже 100.

На видео вкратце описан весь процесс покупки и получения валюты.

Покупка долларов и евро на бирже

Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.

А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?

Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.

Что тогда? Где банку  взять новую партию долларов или продать избыток?

Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.

А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?

Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

  1. Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Купить валюту.
  4. Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.

Биржа или банк: сравниваем возможности по обмену валюты и сохранению средств

Экономим бюджет. Пункт обмена валюты или банк? Для большинства россиян привычным способом сохранения денежных средств является банковский вклад, в банк идут и в случае необходимости покупки валюты. Однако жизнь не стоит на месте, и сегодня интересные возможности по сохранению и приумножению капитала без высоких рисков есть и на бирже.

Ранее мы подробно отвечали на популярные вопросы о фондовом рынке, а сегодня сравним биржи и банки.

Подавляющему большинству россиян иностранная валюта не требуется постоянно. Но время от времени необходимость купить или продать ее появляется у многих. В том случае если операции обмена валюты нужно совершать с определенной регулярностью, а фигурирующие суммы составляют несколько тысяч долларов или евро, то обменники и кассы банков становятся не самым выгодным вариантом. Прежде всего — из-за больших спредов, то есть разницы курсов покупки и продажи валюты. При этом курс может значительно отклоняться от официально установленного Центробанком и биржевого. Все это выливается в существенные потери денег при операциях обмена. Но есть и другой способ — покупка валюты на Московской бирже. Прежде чем приступить к перечислению плюсов покупки валюты на бирже, стоит пояснить, что речь идет именно о Московской бирже, на которой, помимо фондового и срочного, есть также и валютный рынок. Мы не обсуждаем торговлю на Forex и не призываем заниматься инвестициями на этом рынке из-за целого ряда негативных моментов (о них мы писали, к примеру, здесь и здесь). Московская биржа — официальное и одно из самых популярных мест для покупки и продажи валюты. Достаточно сказать, что Банк России устанавливает официальный курс российского рубля на основе результатов биржевых торгов. Более того, банки, которые предлагают услуги обмена валюты, и сами покупают и продают ее на бирже. Московская биржа является одной из первых в России организованных торговых площадок. Операции с валютами осуществляются на ней с 1992 года.

Биржевой валютный рынок характеризуется прозрачностью, надежностью и ответственностью его участников: брокеры, предоставляющие к нему доступ, официально аккредитуются, имеют лицензии Банка России и соблюдают российское законодательство — в отличие от так называемых форекс-дилеров, которые зачастую могут быть зарегистрированы в офшорах и не иметь лицензий (несмотря на вступление в силу правил, обязывающих форекс-компании такие лицензии получать). В итоге могут возникать ситуации, описанные в том числе и в х к нашим статьям. При работе на Московской Бирже такое невозможно.

Читайте также:  Токарные станки по дереву для домашней мастерской

Главная причина — более выгодный курс. Разница между ценами покупки и продажи на валютном рынке биржи составляет десятые доли копейки, а не несколько рублей, как в обменных пунктах банков. Есть целый список и других важных преимуществ:

  • вероятность мошенничества при покупке валюты на бирже сведена к нулю;
  • совершать операции очень удобно: можно делать это не выходя из дома, например по интернету через торговый терминал и даже мобильный телефон;
  • купленную валюту можно использовать как залог для других сделок, например с ценными бумагами;
  • в том случае если брокерский счет был использован только для обмена валюты (например, конвертации рублей в евро), то не возникает обязательств по уплате налогов.

Например: если нужно обменять не очень крупную сумму денег, то комиссия по одной сделке в рамках тарифа «поставочный» от ITinvest будет составлять лишь 0,1 %. Стоимость вывода валюты, приобретенной на бирже, с брокерского счета на банковский счет в ITinvest фиксированна и не зависит от банка. На сумму до 5 000,00 USD (долларов США) включительно — 1400 руб. На сумму от 5 000,01 до 100 000,00 USD (долларов США) включительно — 1825 руб. На сумму свыше 100 000,01 USD (долларов США) — 3500 руб. Главный минус использования биржевого валютного рынка заключается в наличии нескольких звеньев в цепочке действий — от возникновения необходимости совершения операций до появления валюты на счету в банке. Нужно открыть брокерский счет в компании, имеющей лицензию для работы на валютном рынке биржи (их список доступен по ссылке), вывести с него средства в банк. На все это нужно время. Хотя брокерские компании стремятся облегчить процедуру. К примеру, в ITinvest теперь можно открыть счет онлайн с помощью портала Госуслуг. Такой способ также удобен тем, кто живет в небольших городах России. Тем не менее при отсутствии необходимости периодически обменивать относительно крупные суммы в иностранной валюте обменники банков могут оказаться удобнее (хотя и связанные с их использованием риски сохраняются). Как сказано выше, подавляющая часть россиян предпочитает хранить свои деньги по старинке в банке. Однако в условиях определенной нестабильности банковской системы надежность этого привычного способа сохранения финансов уже не является столь высокой: ЦБ отзывает лицензии у банков с завидной регулярностью, а система страхования вкладов покрывает лишь часть определенного объема. За последний год количество действующих кредитных организаций сократилось с 834 на начало 2015 года до 733 на начало 2016 года, что составляет 12 % от общего числа российских банков. В свою очередь, появляются новые инвестиционные инструменты, которые позволяют с относительно небольшим риском работать на бирже и представляют собой неплохую альтернативу банковским вкладам. Рассмотрим некоторые из них. По сути, это альтернатива банковским вкладам до востребования. Деньги с брокерского счета до востребования хранятся на Московской бирже (ЗАО НРД — подробнее об этом мы писали в прошлом материале) и ежедневно размещаются в сделках РЕПО с центральным контрагентом под залог высоколиквидных ценных бумаг по текущим рыночным ставкам. Если говорить просто, то суть заключается в следующем: инвестор дает брокеру деньги и получает в залог ценные бумаги известных компаний. По истечении оговоренного срока происходит обратная операция: инвестор получает свои деньги назад, плюс на них начисляются проценты. Важное преимущество: проценты начисляются ежедневно и не сгорают, если инвестор решит закрыть брокерский счет и забрать свои деньги (сделать это можно в любой день). Мало какой банк сможет предложить такие условия по вкладам. Также стоит отметить, что при такой схеме все риски лежат на Московской бирже, которая гарантирует исполнение сторонами сделки своих обязательств. Покупать драгоценные металлы на бирже — просто и быстро, в отличие от обычной жизни, где этот процесс является крайне долгим и сопряжен с определенными трудностями. На Московской бирже можно покупать безналичное золото и серебро. Расчеты по всем операциям проходят в российских рублях. Цены определяются в рублях за грамм. Чтобы начать продавать и покупать драгоценные металлы, нужно открыть брокерский счет. Экономим бюджет. Пункт обмена валюты или банк?

На данный момент доступ к рынку драгметаллов предоставляют не так много брокерских компаний — одной из них является ITinvest. Более детально ознакомиться с процессом покупки золота и серебра можно тут, а открыть счет для покупки золота и серебра — здесь.

С 1 января 2015 года в России существует возможность открытия так называемых индивидуальных инвестиционных счетов — ИИС.

ИИС — это брокерский счет, который дает своему владельцу право на налоговые льготы. Льготы подразделяются на два типа. Льгота первого типа — налоговый вычет в размере 13 % от внесенной суммы — подходит людям, которые не собираются пробовать себя в роли активного инвестора.

Льгота второго типа рассчитана на тех людей, которые не просто положили деньги на ИИС, но еще и активно используют их для инвестиций в облигации, ценные бумаги, валюту и другие финансовые инструменты.

Подробно мы рассказывали об этом инструменте ранее, и сейчас еще раз опишем его возможности кратко.

ИИС — это новая возможность повышения доходов от инвестиций. С помощью этого инструмента налоговые резиденты России, имеющие официальный доход, могут получить налоговый вычет в размере 13 % от внесенной суммы (максимальный объем денежных средств для внесения составляет 400 тыс. рублей в год), для этого не нужно делать ничего — только положить на счет деньги. Однако нужно учитывать тот факт, что для получения вычета деньги должны пролежать на счету 3 года с момента первого пополнения — вычет можно получить по итогам первого года. Если же деньги будут сняты со счета, то полученный вычет придется вернуть. Более оправданным выглядит вариант, при котором средства на ИИС не просто размещаются для получения налогового вычета, но и используются для инвестиций в облигации федерального займа (ОФЗ). Владелец инвестиционного счета может купить таких облигаций на всю сумму своего счета, получив по итогам прибыль в виде доходности облигаций плюс тот самый налоговый вычет в 13 %. В таком случае можно рассчитывать на общую доходность на уровне около 16 %. Риски работы с ОФЗ не превышают риски хранения депозита в банке. Доход по ним гарантируется государством. Обстоятельства, при которых государство не сможет исполнять такие обязательства, — это дефолт, который повлечет проблемы и в банковской системе страны (с соответствующими последствиями для вкладов населения). Подробнее о ИИС и вариантах использования этого счета можно узнать из нашего видео: Еще один инструмент, который позволяет инвестору получить гарантию полной защиты своих первоначальных денег даже при неблагоприятном развитии событий на рынке. Структурированный продукт — это финансовый инструмент, который объединяет в себе различные активы и обладает рядом основных параметров:

  • уровень защиты капитала (она может быть различной — по выбору инвестора — и достигать 100 %);
  • возможная доходность;
  • срок действия (от 3 мес.);
  • базовый актив (валюта, акции);
  • минимальная сумма инвестирования (от 300 тыс. руб.).

Существуют различные типы структурированных продуктов, которые предполагают разную степень защиты капитала и участия инвестора в работе с активами. То есть есть возможность как просто инвестировать в уже заранее сформированный аналитиками инвестиционной компании продукт, включающий разные активы, так и самостоятельно гибко настраивать такую комбинацию.

Например, в ITinvest клиенты могут работать с несколькими типами продуктов с защитой капитала — подробнее о них можно почитать по ссылке.

Еще одним инструментом, который используется для страхования от снижения курса рубля, являются еврооблигации. По сути это альтернатива долларовым депозитам в банке: они имеют более высокую доходность (до 9 % в валюте, дополнительный купонный доход начисляется ежедневно), обладают высокой надежностью (еврооблигации выпускают только крупнейшие компании, чья устойчивость не вызывает сомнений). Кроме того, еврооблигации серьезных компаний — это ликвидный инструмент, который легко можно перепродать. Минимальная сумма для начала совершений операций с еврооблигациями равняется $1 000 в рублевом эквиваленте (на Московской бирже и вне ее). Подробное описание инвестиций в еврооблигации и возможные кейсы их использования представлены по ссылке.

Примечание: важно понимать, что и при работе со структурированными продуктами, и при инвестициях в еврооблигации возникает необходимость уплаты подоходного налога.

Активы на брокерском счете не застрахованы — в отличие от банковских, которые подпадают под действие системы страхования вкладов. Однако риски можно минимизировать, изначально выбрав надежного брокера. Вся деятельность российских брокеров является лицензируемой, она регламентирована российским законодательством, а именно ГК РФ, Законом о рынке ценных бумаг и другими нормативно-правовыми актами ЦБ России. Именно Центральный банк России является надзорным органом для брокеров — так же как и для банков. То есть работу банков и брокерских компаний регулирует одно и то же ведомство. Фактически деньги хранятся не у брокера, а на бирже, законом запрещено налагать на них любые взыскания, так что если с самим брокером что-то случится, то их всегда можно будет забрать через другого брокера, назначенного ЦБ. Купленные на бирже акции потерять также невозможно, потому что они хранятся не на самом счету, а в национальном расчетном депозитарии (НРД). НРД — это по сути государственный «банк», в котором хранятся деньги и ценные бумаги участников фондового и валютного рынков. Переводы акций с НРД куда-либо без ведома клиента попросту незаконны.

Читайте также:  Поленница своими рукам: дровница, как сложить круглую поленницу и хранить дрова

Все вышесказанное не отменяет того факта, что необходимо взвешенно подходить к выбору брокера (о том, на что обращать внимание, мы рассказывали в одном из прошлых материалов).

Методы хранения денежных средств эволюционируют. Помимо банков, сейчас существуют и другие способы хранения, инвестирования капитала и совершения привычных операций вроде обмена валюты. И биржа здесь может предложить инструменты, которые способны стать достойной альтернативой привычным банковским продуктам с умеренным инвестиционным риском. P. S. 30 июня 2016 года в 19:00 в здании «Московской Бирже» состоится семинар «Удаленное открытие брокерского счёта или что такое ЕСИА» — в ходе мероприятия представители Биржи и ITinvest расскажут о мировом опыте организации удаленного открытия брокерских счетов, а также ответят на распространенные вопросы по теме.

Семинар бесплатный, однако для участия необходимо зарегистрироваться по ссылке www.itinvest.ru/education/courses/konferenciya-gosuslugi (также будет доступна онлайн-трансляция).

Как поменять валюту с минимальными издержками

Вопрос выгодной покупки или продажи валюты актуален всегда: кто-то меняет небольшие суммы перед зарубежными поездками или после них, кто-то копит валюту, периодически закупая ее большими порциями, а кто-то пытается заработать на скачках курсов. Те, кто часто меняет валюту, пользуются собственными лайфхаками.

Самое привычное место конвертации валют для широких масс населения – обменные пункты. С 2010 г. они все принадлежат банкам. Цены валют и их отклонение от текущего биржевого курса в них сильно разнятся.

Если верить агрегаторам РБК и Banki.ru, 12 октября в 18.00 курсы продажи в них варьировались от 66,54 руб. до 68,75 руб. за доллар и от 76,8 руб. до 79,4 руб. за евро. На Московской бирже при этом доллар стоил 66,02 руб., евро – 76,30 руб.

У некоторых московских обменников много раз менялись банки-владельцы, но, несмотря на это, курс там все равно почему-то оставался очень привлекательным, делится наблюдениями менеджер Вера Ланина, много лет покупающая доллары для выплаты валютной ипотеки. Где-то разница между ценой покупки и продажи может составлять 25 коп., но, чтобы найти такой пункт, надо свериться с агрегаторами, советует она.

Ориентиром для многих жителей Петербурга служит обменник на Лиговке (Лиговский переулок, 2, принадлежит банку «Авангард».

– «Ведомости»), рассказывает PR-специалист и местный житель Георгий: «Если вам вдруг удалось найти где-то курс выгоднее, чем там, однозначно стоит менять деньги в том месте».

Помимо хорошего курса есть и другие преимущества – например, запись на обмен с фиксацией курса на час для сумм от $1000 или 1000 евро, объясняет он. Такую услугу нередко предлагают и другие пункты.

«Раньше очень многие обменники по просьбе клиента фиксировали курс на час для крупных сумм, сейчас их стало гораздо меньше.

Поэтому лучше не тянуть с обменом до вечера: как-то перед выходом с работы в шесть я нашла выгодный обменник, но, когда добралась до него через 15 минут, курс валюты уже был выше, хотя на бирже с рублем не произошло ничего.

В результате конвертация обошлась на 500 руб. больше», – делится Вера Ланина. Из всех обменников особенно хороший курс в принадлежащих банку «Заубер» или НС-банку, отмечает она.

Знаменитый среди москвичей обменник с крайне выгодным курсом был на Тверской, 30, недалеко от метро «Маяковская», но не так давно он закрылся или переехал, сетует Ланина.

«Как-то мне понадобилось поменять немного валюты в поездку, сунулся в обменник на Маяковской – там теперь пивная, в другой неподалеку – а там на его месте ресторан.

Пришлось обменивать в банке по ужасному курсу», – добавляет редактор Кирилл.

Правда, обменник может брать дополнительную комиссию за свои услуги помимо наценки к биржевому курсу валюты. Например, в обменном пункте в Лиговском переулке она составляет 20 руб. за операцию. Некоторые сталкивались с комиссиями до 3% от суммы обмена, так что, прежде чем отдавать деньги кассиру обменника, поинтересуйтесь величиной дополнительного сбора.

Банки охотно меняют валюту и в собственных отделениях. Но, как правило, курс в них хуже, чем в лояльных к клиентам обменных пунктах. Если спред (разница между ценой покупки и продажи валюты) в обменнике может быть менее 0,5 руб., то в отделениях банков в среднем он составляет 2-3 руб.

К тому же во время серьезных колебаний на валютном рынке банки предпочитают сильно увеличивать спреды, предупреждает замгендиректора «Открытие брокер» по электронной торговле Александр Дубров.

За обмен в отделениях банки могут взимать дополнительную комиссию. Например, в ВТБ она составит 300 руб. за обмен суммы менее 300 единиц валюты, следует из тарифов банка. У «Открытия» – 150 руб.

Многие банки обещают более выгодные курсы обмена валют в своих мобильных приложениях и интернет-банках – правда, для этого надо завести отдельный счет в нужной валюте.

Часто такой способ предпочитают даже не из-за выгоды, а из-за удобства. Безналичные курсы при обмене валюты через мобильное приложение «Росбанк онлайн» или интернет-банк на 50 коп.

лучше по сравнению с отделением, говорит замдиректора по операционной деятельности Росбанка Марина Фролова.

В онлайн-банке ВТБ спред между курсом покупки и продажи в два раза меньше, чем в отделении, заявил представитель госбанка. В пятницу в 18.00 в отделениях банка в Москве спред по доллару и евро составлял около 3 руб., в интернет-банке – 1,15-1,35 руб.

В системе «Сбербанк онлайн» в то же время можно было купить доллар за 67,32 руб., евро – за 77,68 руб, а в отделении – за 67,78 руб. и 78,19 руб. соответственно. В Райффайзенбанке курс продажи долларов в отделении был хуже по сравнению с интернет-банком на 80 коп., евро – на 85 коп.

В Тинькофф-банке курс обмена зависит от статуса карты банка, с которой обмениваются деньги: минимальную разницу по сравнению с биржевым курсом получают владельцы карт серии Black Edition и те, кто меняют рубли на сумму от $100 000 или евро – для них отклонение от курса биржи составит 25 коп. Для остальных карточных клиентов банка разница с биржевым курсом 40 коп., заявил представитель «Тинькофф».

Особые условия обмена некоторые банки предлагают состоятельным клиентам. По поручению клиента они могут приобрести валюту на бирже по ее курсу.

Например, персональный менеджер Альфа-банка может поменять валюту по курсу Московской биржи для обладателей премиального пакета услуг «Максимальный». За это банк берет комиссию в 0,35-0,8% от суммы обмена (минимум – 1000 единиц валюты). Премиальные клиенты Росбанка таким образом могут поменять суммы от 500 000 руб. без комиссий, утверждает представитель банка.

Для клиентов «Сбербанк первый» в будние дни с 10.30 до 17.30 по Москве в интернет-банке действуют курсы обмена долларов и евро, отличающиеся от биржевого лишь на 25 коп., следует из информации на сайте банка.

Еще один вариант – самостоятельно купить или продать валюту на Московской бирже с помощью брокера. Точно так же как покупают и продают акции или облигации. Для этого придется заключить с ним брокерский договор, позволяющий торговать на валютной секции биржи.

Чтобы купить валюту, надо подать поручение брокеру: по телефону, в личном кабинете брокера или через торговые терминалы (например, Quik). На Московской бирже можно покупать валюту лотами, кратными 1000 единицам – $1000, 1000 евро и т. д.

Как правило, сделка проходит по курсу валюты на момент поручения о совершении покупки. «Также клиент может установить лимитную цену (интересную именно ему), если рыночная цена валюты дойдет до обозначенного уровня – произойдет сделка», – добавляет замгендиректора «Открытие брокер» Александр Дубров.

Вывод валюты со счета занимает от нескольких часов до трех дней в зависимости от брокера и банка.

За сами сделки придется платить очень небольшие брокерские (и биржевые) комиссии. Например, в «Финаме» комиссия составит 0,0027% от суммы сделки, в «Открытии брокер» – 0,002-0,0125%, в БКС – 0,002-0,034%, а вот в сервисе «Тинькофф инвестиции» – 0,03-0,3%. Помимо этого, скорее всего, придется заплатить и за вывод валюты с биржи.

За перевод с брокерского счета на банковский компания «Атон», например, взимает 1750 руб. независимо от суммы, «Финам» – 0,07% от суммы (минимум 20 единиц валюты), ITI Capital – 1400-6375 руб. в зависимости от валюты и суммы.

Это значит, что при покупке $1000 на брокерский счет в «Финаме» с последующим выводом средств придется уплатить $0,73 комиссии при переводе в банк «Финам» и $20 – в другие банки.

Комиссия «Тинькофф инвестиции» в таком случае составит $3 (тариф «Инвестор», вывод бесплатно). Кроме того, за месяц обслуживания брокерского счета придется отдать 99 руб. (если совершались сделки).

Самое неприятное в биржевом обмене то, что некоторые банки берут свою комиссию, если поступившие к ним с брокерского счета деньги снимаются раньше чем через 30 дней.

Например, в Промсвязьбанке комиссия составит 1-10% в зависимости от суммы.

«При этом, если средства переведены на счет дебетовой карты клиента, снятие средств будет бесплатным в банкоматах банка в пределах установленного банком лимита по карте», – добавил представитель Промсвязьбанка.

Покупка валюты на брокерский счет не всегда целесообразна.

Если речь о разовой операции с незначительной суммой, ее можно провести и в банке: если делать это на бирже, денег много не сэкономите, а по времени через банк будет быстрее, поясняет руководитель управления мониторинга, контроля и развития клиентского сервиса «Финама» Дмитрий Леснов. А вот периодические покупки от $1000, по его словам, дешевле будет делать через брокера.

Более выгодный курс валют действует при покупках расчетами «сегодня», добавил Леснов. Но вечерних торгов по таким контрактам не бывает, предупреждает он: доллар расчетами «сегодня» торгуется до 17.30 по московскому времени, евро – до 14.45.

Читайте также:  Вредность для здоровья осб плит

Есть несколько общих правил, позволяющих сократить затраты при покупке валюты.

Руководитель розничного бизнеса дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Ксения Мухина советует у банков покупать валюту в течение рабочего дня – с 10.00 до 17.

30: «После окончания рабочего дня или в дни, когда биржа не работает, комиссия за обмен возрастает».

Перед выходными банки зачастую устанавливают более высокие курсы валют, чтобы подстраховаться от возможных неблагоприятных новостей в выходные, которые могут повлиять на курс, объясняет Мухина.

Можно порекомендовать клиентам совершить несколько операций, разбив желаемый объем на меньшие суммы, напоминает классическое правило защиты от колебаний курсов представитель Сбербанка: «Таким образом можно получить усредненный обменный курс за период».

Дизайнер и активный путешественник Анна советует завести сразу два счета в своем банке – рублевый и в той иностранной валюте, которой приходится пользоваться чаще всего. «Как только обменный курс улучшается, я перевожу со своего счета в рублях на счет в евро некоторую часть свободных денег.

Получается, что к моменту поездки в Европу у меня скапливается некоторая сумма и можно не зависеть от того, какой курс будет перед поездкой», – объясняет она.

Несколько сотрудников различных компаний признались, что, прежде чем пойти в обменник или банк, пробуют купить валюту у коллег: иногда так выходит даже выгоднее, чем на бирже.

Для тех, кто меняет редко и небольшие суммы, особой разницы, как это делать, практически нет. Однако перед тем, как отправиться в обменный пункт или банк, лучше убедиться, что он не берет комиссий или же они минимальные.

Чтобы выбрать лучший курс, проще всего воспользоваться одним из интернет-агрегаторов обменных пунктов, где указана стоимость покупки и продажи валюты. Курс в обменном пункте может оказаться выгодным и для больших сумм.

Для тех же, кто собирается менять крупные суммы и готов подождать несколько дней, выгоднее всего покупать валюту напрямую на бирже.

Как менять деньги перед отпуском

Раньше, когда россияне выезжали за границу, у них был простой выбор: купить валюту в банке или в обменнике.

Картами тогда не пользовались, банкоматы были в диковинку. Сейчас же в другую страну можно поехать вообще без наличных. Это и хорошо, и плохо.

Максим Матющенко

покупатель со стажем

С одной стороны, можно не думать о валюте и просто расплачиваться картой везде. С другой стороны, есть риск крупно попасть на обменный курс банка. Еще пожалеешь, что не купил валюту на родине.

В этой статье мы сравним пять способов обмена и посмотрим, для каких ситуаций они подходят, какой из них проще и где лучше курс.

Скорее всего, деньги, которые вы будете тратить за границей, лежат у вас на рублевой карте. Чтобы обменять их на валюту, рубли сначала нужно снять. Но можно сократить путь и снять в банкомате не рубли, а сразу доллары или евро.

Курс валюты по операции в банкомате может отличаться от курса в отделениях.

Например, вы снимаете тысячу долларов в банкомате «Юникредита». Курс продажи доллара по операциям с картой — 66,87  Р. Тысяча долларов обойдется вам в 66  Р. Если бы вы меняли наличные рубли в отделении банка, курс был бы больше на 5 копеек, а общая сумма — больше на 50 рублей.

Снимая валюту в банкомате, вы экономите 50 рублей, что незначительно по сравнению с суммой сделки.

Курс доллара, если снимать с карты

58,00 Р

Курс доллара, если покупать в отделении

58,00 Р

Экономия при покупке 1000 долларов

0 Р

Курс доллара, если снимать с карты

58,55 Р

Курс доллара, если покупать в отделении

58,60 Р

Экономия при покупке 1000 долларов

50 Р

Курс доллара, если снимать с карты

58,20 Р

Курс доллара, если покупать в отделении

58,90 Р

Экономия при покупке 1000 долларов

700 Р

Курс доллара, если снимать с карты

58,84 Р

Курс доллара, если покупать в отделении

59,55 Р

Экономия при покупке 1000 долларов

710 Р

Курс доллара, если снимать с карты

60,58 Р

Курс доллара, если покупать в отделении

62,10 Р

Экономия при покупке 1000 долларов

1520 Р

Не все банкоматы выдают валюту. Посмотрите сайт банка, чтобы уточнить, где эта операция доступна. Еще одна сложность: сумма для снятия ограничена тем, какие купюры есть в банкомате.

Если там лежат только купюры по 100 евро, вы не сможете снять мелкие деньги, чтобы после перелета купить воды или билет на автобус. Не получится также поменять точную сумму, например ровно 20 000 рублей или всё, что есть на карте.

Если вас устраивает курс и не пугают ограничения по сумме, то снимать валюту в банкомате удобно, потому что не надо тратить время и нервы на поход с крупной суммой в обменник или банк.

Снимите валюту в банкомате, чтобы не тратить время на поиск обменника или банка.

Главное преимущество этого способа — то, что курсы в банках легко сравнить. Есть сайты, которые собирают данные о стоимости валюты в разных банках — например «Банки-ру» или «Сравни-ру». На них видно, где сегодня покупка выгоднее.

Разница курсов между банками обычно не больше 1—2 рублей. Например, Сбербанк продает доллары по 59,25. Это на 1,85 Р дороже, чем в «Россельхозбанке». Зато у Сбербанка в Москве около 800 отделений и одно из них, скорее всего, есть рядом с вашим домом, а у «Россельхоза» — 19.

Умножьте разницу на сумму, которую хотите купить, и решите, стоит ли выгода того времени, которое займет поездка в банк. Если сумма мелкая, то, скорее всего, не стоит: покупая 300 долларов, вы экономите всего 550 рублей.

Курсы валют актуальны на 22.07.2015

Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»

Переплата при покупке 1000 долларов

Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»

0,60 Р

Переплата при покупке 1000 долларов

600 Р

Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»

1,20 Р

Переплата при покупке 1000 долларов

1200 Р

Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»

1,50 Р

Переплата при покупке 1000 долларов

1500 Р

Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»

1,85 Р

Переплата при покупке 1000 долларов

1850 Р

Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»

2,15 Р

Переплата при покупке 1000 долларов

2150 Р

Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»

4,70 Р

Переплата при покупке 1000 долларов

4700 Р

Менять деньги в банке безопасно, но не всегда быстро. В банк надо доехать, там бывает очередь. И даже если вы уже у окошка, успех не гарантирован: вдруг в отделении нет нужной суммы или закончилась мелочь — придется или смириться с тем, что обменять удалось только часть, или ехать в другое место. Случается такое часто, особенно в небольших банках с выгодным курсом.

Обмен в банке хорош тем, что можно выбрать лучший — по крайней мере среди банков — курс. Если разница для вас оправдывает поездку в одно-два места, то этот способ вам подходит.

Поменять деньги в банке — компромиссный вариант. Вы найдете выгодный курс, но потеряете время на поход в банк.

Курс в обменниках, как правило, выгодно отличается от банковского: разница достигает 1 рубля. Например, на момент написания этой статьи самый дешевый доллар, который я нашел в ближайших обменниках, стоил 57,39 Р.

С курсом в обменниках есть подводные камни. Часто на вывеске пишут курс, который работает только при обмене сумм от 10 000 евро или долларов. Если вы зайдете внутрь и почитаете бумажки, которые висят на стекле, можете увидеть там совсем другие цифры.

Поход в обменник остается самым рискованным способом покупки валюты. Это не значит, что вас обязательно обманут, но надо быть внимательным: проверьте, что вы забрали из лотка все купюры, пересчитайте деньги и убедитесь, что вам дали именно евро, а не что-то похожее по цвету.

Обменник подойдет тем, кто хочет поменять с наибольшей выгодой. Но лучший курс придется поискать, потому что сравнение условий в обменниках никто не ведет и выбирать придется из тех, что попались на глаза.

Лучший курс можно найти в обменных пунктах, но это самый рискованный способ.

Везти с собой накопления на карте не такая плохая идея. С одной стороны, когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, трудно выяснить курс, по которому банк спишет деньги. Он может быть как хуже того, по которому можно было купить валюту в России, так и лучше. Также с вас могут взять комиссию за снятие в чужом банкомате.

С другой стороны, курс может быть хуже, но всё равно не окажется грабительским.

При снятии наличных в банкомате за границей действуют те же правила конвертации, что и при покупке по карте в зарубежном магазине. Когда вы платите картой, вы не думаете о тонкостях обмена.

Вы знаете, что сумму спишут по курсу, примерно равному среднему для местной валюты. Так же получается и со снятием в банкомате.

Проблемой может стать поиск банкомата где-нибудь на пляже или в горах. Лучше заранее посмотреть, где в пункте назначения отделение банка, и идти туда. Помните, что мошенники могут поставить на банкомат устройство, которое копирует карту, и украсть деньги. Не стоит снимать в уличном банкомате в трущобах Бангкока.

Снятие наличных за границей избавляет от потребности возить с собой много наличности. Этот способ не сэкономит вам деньги на обмене, но и потерей не будет, тем более если по вашей карте нет комиссии за снятие.

Не бойтесь снимать наличные с карты за границей, курс не будет грабительским.

Банковские карты бывают не только в рублях, но и в валюте: чаще всего в долларах или евро. По таким картам меньше конвертаций или их вообще нет — если местная валюта совпадает с валютой карты. Это значит, что с вас снимут ровно ту сумму, что написана на ценнике.

Некоторые карты предлагают бонусы: проценты на остаток и кэшбэк с покупок. К тому же с валютной карты Tinkoff Black — так же, как и с рублевой — можно снимать наличные в любом банкомате мира без процентов.

Откройте валютную карту, чтобы платить и снимать за границей, не теряя деньги на конвертациях.

Если у вас небольшая сумма и нет необходимости бороться за каждую копейку, выбирайте вариант, который удобнее и безопаснее. В конце концов, отпуск уже начинается, стоит беречь время и нервы. Хорошего отдыха!

  1. Если для вас 500—600 рублей — несущественная потеря, то неважно, как вы будете конвертировать валюту.
  2. Откройте валютную карту, чтобы не терять на конвертациях.
  3. Торгуйтесь с обменниками, это не страшно (см. статью о торговле).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *